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财产策划服务

作者:境外上市来源:境外上市网
时间: 2014-01-26 16:55 | 评论 | 分享到:

财产策划服务的介绍


创基立业及财富积聚是很多人的奋斗目标之一。创造及累积财富固然重要,但更为重要的是如何去保存。事实上,很多人认为,创造财富不算困难,难的是如何把它保存,古语有云:「创业容易守业难」。

在今日的经济环境中,不论是商人、投资者、专业人士,甚至每一个人都是暴露于潜在金融危机之中,如股票市场的崩溃,货币贬值,巨额坏账,公司清盘/个人破产,政治环境不稳定等等的不利因素,总之难以言尽。由于种种的因素,都可能导至我们的财产减少或价值消失,最难受的是同时令到我们的负债增加。

另外,由于其他的因素,如婚姻破裂、移民(一般是移往高税率的国家),猝然逝世而引致被迫缴付的遗产税等,都可使我们辛苦积聚的财富大幅减少。

故此,我们应尽早拟订资产的安排计划,使一些不想见到的事情不会发生在我们身上,那样,我们艰苦积聚来的财富便不会流失。

财富

我们可为您提供全方位的财产策划服务,服务范围计有:

◎ 财富管理

无论何时何地经营生意、投资地产、股票、货币、油画、古董等等,都离不开风险。最明显的例子,是在最近的金融风暴当中,不少人都损失不菲,甚至有人因而破产,家庭亦陷入财务困境之中,要翻身亦不是一件容易的事。

故此,未雨绸缪将部份财产注入家庭信托基金,万一基于某些原因导至生意失败,家庭信托的资产可使家庭成员得到照顾,包括子女的教育。

成立有效的家庭信托基金时成立人必须无财务上的困难。再者,破产法及公司法在某些情况下的资产转移是有限制的,如当事人在资产转移后不久就出现资不抵债时,以前所作的安排是会受到质疑或不被承认,故家庭基金的成立,应越早越好。

◎ 家庭财富的保存

财富通过适当的及长远的投资和财务安排,包括有计划地将收益和资产分配给受益人,而不是一去世就将所有财产分配给遗属或子女,这样,家庭的财产便得以保存。

信托基金的安排有助于一些不善于理财的家庭成员,因而,避免陷入财务困难中而可安享生活。另外,通过基金持有的资产亦可避免了因为婚姻破裂而分散财产。

中国人有句话:「富不过三代」,成立家庭信托基金,就可以避免了这句话应验在我们身上。

◎ 生意承传

通过适当的安排,信托在生意承传方面是一个很有用的工具。将家族公司的股份注入信托后,信托人,而非家族成员,便是公司的股东,在一个酌情信托下,家族成员作为信托的受益人是对公司的生意及资产没有直接的权益。他们要待信托人决议分派收益或资产给他们后,他们才享有那一部份的权益。这样他们便不可以把股权或生意出让,而生意亦得以延续下去。当有需要时,信托人,作为股东,亦可另聘专业经理管理业务。

◎ 保密/私隐保护

通常信托书乃属私人文件,不需向任何政府部门申报或登记。有些人基于某种原因,例如政治上理由,不想将自己的财富向外张扬,信托是一个最有效的保密方式。

◎ 移民的税务安排

有些国家,例如加拿大,可容许新移民将他们的财产转移到一个信托安排之内,使他们享有免税期。亦有一些国家,例如新西兰,可容许新移民抵境之前,成立信托基金管理财产,基金在境外的收益及符合条件下是不需缴税的。

◎ 遗产税的安排

财富一个普遍的误解,以为遗产税只是与富裕的老人家有关。我们生活在一个前所未有的紧张压力下,如追求个人或企业的目标,应付激烈的商业竞争,面对汇市、股市的大波动,当然还有家庭及子女的问题。这些问题,随时都有可能带给我们致命的影响,因而堕入了遗产税网内。如个人的财产是由家庭基金持有,而不是在个人名下,那末遗产税便得以减低甚至完全避免。基本理由是当财产被转入基金时,已经不属个人所拥有。

香港虽然已取消遗产税,但还有很多国家是有遗产税的,如一个人在这些国家有资产,在他离时,是需要缴付当地的遗产税。

◎ 免却遗产承办手续

一个人如果不幸去世,无论有或没有订立遗嘱,他的遗产都会被税务局冻结(如有遗产在需缴税的国家)。继承人只有缴清遗产税和在法庭领取承办纸之后,方可动用这笔遗产。通常办理这些手续需时相当,尤其是涉及庞大的遗产。虽然香港取消了遗产税,但遗产承辨的手续还是相当烦复。

再者,税例亦加长了税务局的追税时限,由死后一年延长到逝世年度后三年,以便追讨死者生前少报或漏报的税项,而遗产承辨人亦因此不愿意在税务清理前分派遗产。这会使到遗属陷于困境,甚至连在不幸的事件后,回复平静的生活也不能。

更糟的是,如在领取承办纸时有任何延误而无法处理遗产或承辨人不愿意分派遗产因税款未清,在现今经济动荡、金融不稳定的时代,可以引致严重的损失。再者,在计算遗产税时,遗产的价值是依逝世当天计算,假如当时市场经济正处大旺,楼市、股市都处于高峰期,但当遗属领到承办纸或可以动用这笔遗产时,经济及物业的价值已大幅下跌,还要付遗产税,就更是百上加斤了。


财产策划服务的对象


所有商人、投资者、专业人士等,如已略有积蓄或有能力去创富时,担心自己身处的经商或工作环境中,随时会出现各种风险,不论年青或年老,不论移民与否,都是我们的服务对象。

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